連續五年進行的退休力大調查顯示，財務準備在退休五大能力中始終名列前茅，每年得分均超過六十五分。然而，真正能夠在退休後擺脫財務壓力的人仍屬少數。儘管當前的理財工具豐富，資訊發達，但通膨、詐騙等問題仍如影隨形，再加上長壽成為常態，專家建議，提早進行理財、提升金融素養、延遲退休並保持與職場的聯繫，才能在退休後擁有足夠的財務韌性，應對各項挑戰。
根據調查，超過六成的受訪者表示，雖然知道自己的退休金數額，但認為不夠用。對於未來退休後每月所需的生活費，選擇三萬元以下的人數逐年減少，而選擇三萬元至五萬元，甚至五萬元以上的人數則逐漸增加。此外，退休後希望繼續工作的人數不斷上升，今年調查發現，四十至四十九歲的受訪者中有五成七希望退休後繼續工作，實現「退而不休」。
台灣大學教授、台灣永續金融與企業影響力協會理事長王儷玲指出，隨著超高齡社會的到來，人的一生變得更長，必須更早開始儲蓄，並且存更多錢。健康永續教育基金會董事長邱淑媞表示，成為健康且財務穩定的長者，是每個人都需面對的生命課題。關渡醫院院長陳亮恭則指出，退休後重返職場的比例愈來愈高，這不僅有助於維持社會聯繫，也能彌補財務上的不足。
「退休準備指標」推出已超過五年，王儷玲指出，這五年來財務準備的難度不斷增加，除了勞保破產的壓力，隨著社群與數位工具的發展，詐騙活動也變得愈加猖獗，民眾必須提升金融識能與素養，才能保護自己辛苦積累的資產。她強調，財務韌性受現金流、預備金和金融素養的影響。金融素養包括擁有正確的金融理財知識與價值觀，並能運用這些知識做出明智的決策，而非聽信不負責任的言論，易被誇大宣傳所欺騙。
人類的行為很難改變，但仍需克服盲點，相信遵守公平待客原則、充分揭露風險的正派金融機構。若想保本，可考慮信託或年金產品。
陳亮恭指出，全球已開發國家的退休準備均呈現相同趨勢，退休後重返職場的比例愈來愈高，台灣也不例外。一方面，退休後仍希望維持社會聯繫；另一方面，原本以為準備充足的財務狀況，受通膨等因素影響，變得不足以維持理想的退休生活品質。根據世界經濟論壇的報告，全球各國的退休制度中，若單純依靠政府規劃的退休金，平均只能維持十二至十三年，以目前的退休年齡計算，最多只能維持到七十五歲，但台灣人的平均壽命已達到八十多歲。陳亮恭指出，隨著平均百歲時代的逼近，若退休後缺乏其他現金流來源，很難完全支應退休生活。
此外，當前全球經濟發展中，財富多集中於科技業，陳亮恭指出，經濟指標亮眼並不等於全民富有。加上國人財富多投入房地產，有人形容台灣老人「窮得只剩下房」，建議退休後仍應保有現金流或投資所得。
中信銀行個人金融執行長楊淑惠建議，退休財務規劃不僅限於即將退休的人，應從年輕時開始累積，可借助數位工具，根據自身目標進行試算，掌握資金與缺口，通過理財帳戶專款專用，設定目標並追蹤達成情況。邱淑媞指出，「繼續工作是避免貧窮的最佳方法。」政府應打開六十五歲退休年限的天花板，並將領取退休金的年齡延後，讓繼續工作成為一種獎勵。
▌延伸推薦：
2025退休力大調查／連續五年不及格。提升退休韌性才能應對全球化連鎖效應